第三方支付助网银发展 网银替代率已超85%

　　电子商务和第三方支付的发展不仅依托于银行电子银行业务的发展，也直接推动了电子银行业务的普及。12月13日，中国金融认证中心发布的《2012中国电子银行调查报告》显示，中国电子银行业务在过去三年呈现持续增长态势，68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行网银替代率甚至超过85%。而在此基础上，一批第三方支付企业特别针对网上支付推出的快捷支付等创新也获得蓬勃发展，支付宝快捷支付用户数已经突破1亿，显示了良好的相互促进的效果。

　　上述报告的统计称，2012年全国个人网银用户占整体银行用户的比例为30.7%，较2011年增长3个百分点，连续3年取得增长，40%的个人网银用户拥有多个网银账户，个人网银柜台业务替代率达56%。

　　国内网银业务的发展和网络购物及第三方支付的发展密不可分。早在上世纪90年代末国内各大银行就逐步开展了自己的网银业务，但苦于缺乏足够的应用，对用户的吸引力一直有限。2003年起随着淘宝和支付宝的出现和发展，网购成为拉动网银业务起步的最重要推力之一。

　　2010年起，支付宝、银联等又纷纷联合各大银行推出快捷支付业务，在网银之外，进一步拓展了银行用户网上支付的渠道。银行电子银行业务的发展呈现出更加多样化的格局。

　　此前有人担心，快捷支付等新的支付方式的发展是否会影响用户对网银的使用。不过，事实显示，银行和第三方支付，网银和快捷支付的协同发展让用户对各项互联网金融服务的接受和应用持续增长，对于替代银行实体柜台，降低银行柜面成本都起到了正面的推动作用。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，第三方支付和银行之间一直是相辅相成的关系。“第三方支付如果离开银行，自己也玩不转，它无非是在传统的支付平台上搭建出另一个更高效率的支付方式。支付交易的买卖双方，都是跟各自银行发生交易行为的，这是建立在传统的支付平台之上的一种支付，银行提供了基础设施。”

　　郭田勇表示，第三方支付的存在可能使银行和客户之间的关系拉远了，但这是一种正常的市场竞争。“无论怎么变，最后还是得从银行走，一些网银的忠实客户也还是愿意登陆网银来支付。”