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一半客户被线上理财抢走 传统金融圈聚会弥漫痛苦感

中国市场调查网  时间:04/18/2015 16:20:15   来源:金陵晚报

  互联网金融是种颠覆,不过跟想象中有些不同,那种感受更像“一点点侵蚀的痛楚”。4月12日晚间,一场汇聚了银行、券商、保险、信托等传统金融机构人士的小型私人聚会上,与会者述说着自己的不安和担心。一位银行业人士就坦言,传统金融销售正面临客户快速流失的局面。

  保险、信托叫苦

  “我手上原来有二十多个客户,现在一半都被互联网金融拉去做线上理财。原来我们通过活动,就能把客户公关得很好,现在你再怎么公关,客户黏性都不行,而且越来越差,留不住。”从事保险资管的与会者挑起话头。

  信托销售人士也分享了一个例子,称原先自己给客户推荐什么,客户就会考虑什么,但是现在客户会上网,会登录线上理财销售网站做对比,会拿着更好的产品问你,问什么你不给我推这个,你们做不做这样的产品。“客户有自己的判断,不再完全信任你,这点让我触动很大。”

  一直以来,由于在小微客户群体上有交叉,银行、券商被认为受到互联网金融影响最大。而客户都是土豪级别的保险、信托,则被认为不在影响之列。但是今年以来,随着互联网金融业务类别的丰富,从银行、券商到保险、信托,无一不尝到客户被抢走的滋味。

  中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利在接受《金证券》记者采访时表示,目前互联网金融理财客户增量上,来自传统金融业务领域的客户部分,增加非常迅速。

  两大致命冲击

  话题聊得越深,尴尬的传统金融精英们越发显得迷茫。

  《金证券》记者了解到,目前互联网金融业务模式中,对传统金融产品销售冲击最大的有两类:一类是如麦子金服、陆金所这样的P2P;一类是如金斧子、91旺财这样的线上理财超市。

  较之前两年,目前两类网站不论在推出的理财产品上,还是业务模式上,都更加成熟。理财产品囊括了银行理财、公募、私募、各类资管;服务层次则从普通投资者,到大客户的专项定制、项目资金对接等。

  “表面上看,现在他们只是抢客户、到后面实质上就是抢资金,再深入就是抢项目产品资源。传统金融产品的合作、销售模式未来可能是弱势的。理财市场是越来越火爆,但是传统金融机构的理财产品销售却越来越难做。”一向优越感极强的银行私人银行部经理,在聚会上感叹。

  参会的券商人士直言,过去一年,跟在线理财销售平台方面打交道的过程中,看到他们主动放弃部分利益,和机构或者项目方合作出收益更高的理财产品。“机制灵活、宣传给力、明星推送,这些都是传统金融销售不可能做到。”

  薪酬下降压力

  本周,海通证券(600837,股吧)旗下的海通创新斥资数亿投资麦子金服。国信证券(002736,股吧)、国金证券(600109,股吧)等券商也在不遗余力借助互联网手段,将线下业务推到线上。此前,多家银行也宣布打造互联网金融平台。

  不可否认,互联网金融是大趋势,银行、券商、保险、私募等机构主体都在积极投身其中。只是,在这些机构主体尚未形成有竞争力的互联网金融平台前,传统金融机构销售、服务、项目人员,将最先面临业务和业绩上的挑战。

  参加聚会的人士告诉《金证券》记者,已经做好了今年业务提成大降的准备。银行人士甚至透露,在金融业限薪、线上金融业务大发展的背景下,金融机构一线销售、服务人员的薪资水平下降、考核考勤更严是板上钉钉的事。

  上述银行人士表示,自己在银行做业务多年,现在也有意尝试互联网金融领域。“目前互联网金融领域各个公司创始人基本是有互联网背景的年轻人,以后应该会有一些像我这样的传统金融机构背景的CEO,人才流动一定是和行业形势变化有关的。”