高盛发表研究报告，就内银上半年业绩强劲，以及近来监管提高资本充足率及不良贷款拨备要求，指各个内银由於贷款重压计提拨备水平较低，面临着中长期监管审核提高拨备比率的形势；该行指，民生银行(01988-HK)、中信银行(00998-HK)或因贷款重压计提拨备率不足2%，受到更大影响。
鉴於此，高盛表示将下调部分内银股每股盈利预测，以反映其贷款重压计提拨备率将逐步调升，至2012年调整至2%水平；同时，该行表示，亦将削减部分银行目标价2指5%，以及中周期的股本回报率。
高盛指，该行仍视低位货币调整市账率的估值，预计在每股帐面净值一次性调整後，内银股於2011年平均市账率为1.7倍，而届时贷款重压计提拨备率将至少为2.5%水平。
此外，高盛预计下半年净息差将保持平稳，而贷款定价能力将成为内银需关注的关键。
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